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Seguro de Crédito


O Seguro de Crédito tem como principal objetivo oferecer estabilidade financeira em sua operação com a proteção contra a falta de pagamento de vendas a prazo – a temida inadimplência.

Entenda os motivos em ter seguro de crédito como diferencial competitivo

O Seguro de Crédito tem como objetivo oferecer estabilidade financeira com a proteção contra a falta de pagamento de vendas a prazo – a temida inadimplência.

A indenização será paga à sua empresa quando ela não receber o pagamento de suas vendas ou contratos de seus clientes, tanto para vendas a prazo no mercado brasileiro como também para operações de exportação.

Primordialmente, ter um Seguro de Crédito para proteger o fluxo de caixa pode ser um diferencial financeiro, com a proteção do seu fluxo de caixa.

Sendo assim, com o seguro de crédito sua empresa poderá oferecer crédito a seus clientes para manter-se competitiva, e enfim poderá focar no que interessa:

– fazer novas vendas;

– fechar contratos com menor risco.

 

10 principais benefícios do Seguro de Crédito

No Seguro de Crédito são criadas alternativas específicas para atender as suas necessidades, tendo como principais objetivos:

 

1 – Crescimento com mais vendas qualificadas

O objetivo de sua empresa é vender cada vez mais para poder crescer, com menor risco, certo?

Com o seguro de crédito sua empresa pode aumentar as suas vendas, oferecendo aos clientes condições mais favoráveis de pagamento e eliminando a necessidade de cartas de crédito caras adquiridas por eles no banco.

Por isso, uma das principais vantagens do Seguro de Crédito é o aumento do apetite a risco comercial para novos clientes e mais vendas nos clientes existentes, tornando sua empresa mais competitiva e melhorando o relacionamento com seus clientes.

Afinal de contas, o cliente também gostará de saber que você confia mais nele e está beneficiando a empresa dele de ter acesso a mais produtos ou serviços com melhores condições.

Isso mesmo! Sua empresa pode utilizar o Seguro de Crédito para incorporar a decisão de crédito ao seu processo de vendas, para influenciar clientes e aumentar as vendas!

 

2 – Acesso a novos mercados pelo Seguro de Crédito

Inegavelmente, o Seguro de Crédito oferece a proteção contra riscos de exportação, inclusive fornecendo o conhecimento de mercado necessário para tomar decisões em mercados estrangeiros.

Como as Seguradoras operarem com o mesmo seguro nos principais mercados mundiais, elas são capazes de fornecer informações detalhadas da situação financeira e do histórico de pagamento de um cliente específico.

Exemplificando, imagine que você está fazendo uma venda grande para uma empresa com sede na Itália e precisa flexibilizar o pagamento para fechar o contrato.

Você precisará entender se pode conceder o crédito para essa empresa, sem comprometer seu fluxo de caixa.

O Seguro de Crédito oferecerá acesso a informações únicas das operações dessa empresa no mercado italiano para ajudar com o fechamento de seu contrato.

Afinal de contas, a seguradora também tem interesse que esse contrato seja celebrado da maneira correta para mitigar possíveis avisos de sinistros futuros.

 

3 – Proteção contra insolvência de clientes

O seguro de crédito protege sua empresa contra o risco de inadimplência ou insolvência do cliente, através de informações detalhadas sobre as condições de pagamento.

 

4 – Alívio no fluxo de caixa de sua empresa

Certamente, o seguro de crédito proporciona alívio no fluxo de caixa quando os clientes de sua empresa se tornam não pagam suas contas em dia.

As perdas podem ser indenizadas, logo que permite que sua empresa mantenha o fluxo de caixa em ordem, sem grandes oscilações.

 

5 – Reduzir o risco de concentração com o Seguro de Crédito

Certamente a seguradora será capaz de calcular e recomendar o limite de crédito ideal para cada cliente.

Aliás, ela também auxiliará em reduzir os riscos de sua empresa, principalmente quando existe o dilema de decisão na concentração do portfólio em um número determinado e específico de clientes.

 

6 – Suporte a contas a receber

O seguro de crédito para empresas oferece acesso a analistas financeiros especializados por segmento que podem compartilhar as melhores práticas com você ou com o departamento financeiro de sua empresa.

 

7 – Serviços de cobrança

Sua empresa contará com a assistência na gestão de cobrança dos inadimplentes, buscando uma solução amigável, sem interferir na política de seu departamento financeiro.

 

8 – Facilitar o financiamento bancário

O sistema bancário normalmente oferece condições de crédito mais favoráveis quando sua tem um Seguro de Crédito, pois você terá proteção do contas a receber.

 

9 – Monitoramento de portfólio

O seguro de crédito também fornece acesso a monitores profissionais de acompanhamento do portfólio, buscando acompanhar a capacidade dos clientes de cumprir suas obrigações financeiras.

 

10 – Manter o balanço de sua empresa limpo

A Provisão para Devedores Duvidosos (PDD) é uma reserva contábil feita pela sua empresa para amortizar casos de inadimplência no balanço da empresa. Dessa forma, quanto maior for o risco de o cliente não pagar o que deve, maior deve ser o montante guardado pela empresa através dessa provisão.

Esta prática também é conhecida como Perdas Estimadas em Créditos de Liquidação Duvidosa (PECLD), termo muito utilizado na Contabilidade.

Essa rubrica contábil é utilizada no balanço patrimonial do negócio para demonstrar os valores utilizados para cobrir perdas.

O seguro de crédito possibilita que sua empresa faça vendas a prazo, deixando estável o balanço da empresa por reduzir a provisão de devedores duvidosos.

Contudo, é recomendado que seu departamento contábil faça a divulgação da provisão para perdas e recebimentos de indenização do seguro de crédito nas notas explicativas das demonstrações contábeis.

 

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